今年2月7日，*發(fā)布的《關(guān)于綠色信貸工作的意見》，提出積極支持綠色、循環(huán)和低碳產(chǎn)業(yè)發(fā)展，支持銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、文化產(chǎn)業(yè)、生產(chǎn)性服務(wù)業(yè)、工業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)等重點(diǎn)領(lǐng)域的支持力度。很顯然，節(jié)能環(huán)保行業(yè)也會(huì)享受到綠色信貸政策的“陽光雨露”。

    可以預(yù)見，綠色信貸政策的出臺(tái)，將促使銀行業(yè)不斷創(chuàng)新信貸模式，促進(jìn)綠色、低碳經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，而節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)是綠色低碳經(jīng)濟(jì)中備受關(guān)注而又*的重要一環(huán)。目前，節(jié)能環(huán)保行業(yè)里垃圾焚燒、污水處理等城市環(huán)保產(chǎn)業(yè)，土壤修復(fù)、地下水治理等生態(tài)修復(fù)行業(yè)及工業(yè)節(jié)能行業(yè)未來資金需求量較大，急需財(cái)政金融政策加大扶持力度。

    在環(huán)保行業(yè)，授信模式的創(chuàng)新需要處理好政府、金融機(jī)構(gòu)和環(huán)保企業(yè)的關(guān)系，而不單單是信貸融資的問題。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)給企業(yè)提供金融支持，而不是由政府直接經(jīng)營。

    推動(dòng)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新

    《意見》提出，需加強(qiáng)授信機(jī)制、業(yè)務(wù)流程產(chǎn)品開發(fā)等領(lǐng)域的創(chuàng)新，積極改善金融服務(wù)，推動(dòng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展具有自身特色的綠色信貸業(yè)務(wù)，不斷增強(qiáng)銀行業(yè)以綠色信貸促進(jìn)生態(tài)文明建設(shè)的自覺性和主動(dòng)性。

    從中國節(jié)能協(xié)會(huì)節(jié)能服務(wù)產(chǎn)業(yè)委員會(huì)（EMCA）獲悉，目前浦發(fā)銀行、北京銀行、光大銀行等已積極介入節(jié)能服務(wù)業(yè)，為其它銀行提供了可供參考的案例。

    浦發(fā)銀行已形成目前業(yè)內(nèi)zui全、覆蓋低碳產(chǎn)業(yè)鏈上下游的綠色信貸產(chǎn)品和服務(wù)體系。截至2012年三季度末，該行已為國內(nèi)53個(gè)綠色信貸項(xiàng)目提供了超過33億元的貸款，覆蓋了該行23家分行，涉及鋼鐵、裝備制造等重工業(yè)以及可再生能源等行業(yè)，具體的板塊包括能效融資、清潔能源融資、環(huán)保金融等，為節(jié)能服務(wù)公司提供金融服務(wù)。

    此外，光大銀行推出了“光合動(dòng)力”低碳金融模式化業(yè)務(wù)，該業(yè)務(wù)是根據(jù)合同能源管理運(yùn)營機(jī)制和項(xiàng)目特點(diǎn)，為具有資源優(yōu)勢(shì)的節(jié)能服務(wù)商等企業(yè)提供金融服務(wù)。興業(yè)銀行也推出了“赤道銀行”業(yè)務(wù)，包括短期融資和中長期融資兩種模式，zui長融資期限可達(dá)五年。該業(yè)務(wù)主要以節(jié)能服務(wù)公司合同能源管理合同項(xiàng)下的未來收益權(quán)質(zhì)押作為主要擔(dān)保，弱化了對(duì)土地、廠房等傳統(tǒng)擔(dān)保品的要求。

    隨著節(jié)能減排等一系列“十二五”規(guī)劃的出臺(tái)，這些行業(yè)的融資需求非常大，但是節(jié)能服務(wù)行業(yè)的直接信貸化較低。

    建設(shè)銀行研究部發(fā)布的研究報(bào)告指出，在節(jié)能行業(yè)方面，我國節(jié)能服務(wù)業(yè)發(fā)展時(shí)間短，近年來雖然也培養(yǎng)了一批具有一定規(guī)模的節(jié)能服務(wù)企業(yè)，但大多數(shù)公司尚處于發(fā)展初期，存在注冊(cè)資本較小、財(cái)務(wù)制度不規(guī)范等問題，在銀行貸款審核過程中信用評(píng)級(jí)較低。另外，節(jié)能服務(wù)公司雖擁有技術(shù)，但普遍缺少土地、廠房等接受程度高的抵押品，難以獲得商業(yè)銀行的信貸資金支持。再加上部分環(huán)保行業(yè)的商業(yè)可持續(xù)性較差，投資周期長、回報(bào)少，具有較大的風(fēng)險(xiǎn)。

    《意見》體現(xiàn)了政府產(chǎn)業(yè)政策的一貫用意，鼓勵(lì)商業(yè)銀行對(duì)授信模式進(jìn)行創(chuàng)新，在風(fēng)險(xiǎn)可控的情況下滿足產(chǎn)業(yè)政策的要求。

    細(xì)化綠色信貸政策

    作為綠色信貸的一部分，銀行需要關(guān)注貸款企業(yè)的環(huán)境問題，如果因?yàn)榄h(huán)境問題項(xiàng)目被迫停工，銀行的貸款會(huì)不會(huì)面臨風(fēng)險(xiǎn)？目前我國銀行已廣泛建立“綠色信貸”戰(zhàn)略，但“綠色信貸”標(biāo)準(zhǔn)亟待細(xì)化。

    據(jù)*統(tǒng)計(jì)部處長李曉文介紹，作為*今年22項(xiàng)重點(diǎn)工作之一，綠色信貸的細(xì)化實(shí)施工作正有條不紊地推進(jìn)，關(guān)于綠色信貸的統(tǒng)計(jì)報(bào)表zui晚將于今年4月底下發(fā)。此外，*今年還將細(xì)化綠色信貸關(guān)鍵指標(biāo)，并將挑選1～2家銀行進(jìn)行關(guān)鍵指標(biāo)試評(píng)價(jià)。

    通過綠色信貸的統(tǒng)計(jì)報(bào)表，不僅能夠知道各家銀行綠色信貸的總量，還可以知道這些貸款發(fā)放出去減少了多少二氧化碳量，節(jié)約了多少能耗。

    實(shí)際上，部分銀行已經(jīng)開始落實(shí)綠色信貸指引的相關(guān)要求，譬如，興業(yè)銀行成立了可持續(xù)金融部，這是國內(nèi)*一個(gè)統(tǒng)籌管理和推動(dòng)全行綠色金融業(yè)務(wù)發(fā)展的總行一級(jí)部門；恒豐銀行近日則發(fā)布了該行綠色信貸政策。

    *向各家銀行下發(fā)綠色信貸統(tǒng)計(jì)報(bào)表，并要求銀行上半年上報(bào)綠色信貸統(tǒng)計(jì)報(bào)表。同時(shí)，在貸款合同管理方面*也制定了多個(gè)約束性指標(biāo)，要求貸款企業(yè)提供環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告給銀行，這將預(yù)示著，如果貸款企業(yè)環(huán)境污染超標(biāo)，造成社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)較大，銀行是不會(huì)白白地貸款給企業(yè)的。此外，*正在推進(jìn)信息共享體制的建立，譬如各地銀監(jiān)局與環(huán)保部門信息聯(lián)網(wǎng)，將環(huán)境違規(guī)企業(yè)的情況納入信貸審批流程，這將為綠色信貸控制了嚴(yán)格的門檻，同時(shí)迫使貸款企業(yè)減少二氧化碳排放量，推動(dòng)節(jié)能減排的順利進(jìn)行。

    問責(zé)機(jī)制將波及銀行

    綠色信貸在銀行中開展得是否順暢？

    據(jù)筆者了解，在對(duì)貸款企業(yè)進(jìn)行盡職調(diào)查的過程中，銀行過于依賴政府批文和環(huán)評(píng)報(bào)告，只要形式上合規(guī)即可。鮮有銀行會(huì)進(jìn)行實(shí)質(zhì)性審查，銀行既不愿意增加環(huán)評(píng)環(huán)節(jié)的審查成本，也沒有技術(shù)過硬、專業(yè)的環(huán)評(píng)人員。

    李曉文也坦言，目前綠色信貸的概念融入銀行比較難，一方面是因?yàn)橄嚓P(guān)政策沒有上升到法律法規(guī)層面，約束性不強(qiáng)；另一方面則是因?yàn)楣?jié)能減排牽扯到長遠(yuǎn)利益，而銀行大多只看眼前利益。

    如果銀行放貸的企業(yè)出現(xiàn)重大環(huán)境問題，不僅這家企業(yè)需要承擔(dān)責(zé)任，背后提供資金的銀行也將被問責(zé)，這將是未來發(fā)展的大勢(shì)所趨。這些企業(yè)之所以能夠開展項(xiàng)目，大部分緣于銀行的資金支持。因此，銀行很有可能被同時(shí)訴諸法庭。

    若想避免此類風(fēng)險(xiǎn)，筆者認(rèn)為的方法是銀行做好貸前調(diào)查，盡量避免給這些有潛在風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè)發(fā)放貸款；在貸后管理中銀行需要及時(shí)防范風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)于違規(guī)企業(yè)需要采取措施以實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)保全。

    綠色信貸助力節(jié)能減排

    據(jù)悉，綠色信貸政策在我國已經(jīng)實(shí)施5年多，綠色信貸政策項(xiàng)目以企業(yè)環(huán)境信息共享為切入點(diǎn)，構(gòu)建了適合銀行使用的企業(yè)環(huán)境信息分類及報(bào)送平臺(tái)，開發(fā)并實(shí)施了銀行綠色信貸狀況評(píng)估指標(biāo)體系，產(chǎn)生了積極的社會(huì)反響。

    建議可借鑒*、世界銀行、金融公司的環(huán)境基金模式，建立多級(jí)國家或地方政府環(huán)境基金，支持低碳經(jīng)濟(jì)項(xiàng)目、環(huán)境保護(hù)項(xiàng)目的建設(shè)，特別是對(duì)國家節(jié)能重點(diǎn)工程、水污染治理、二氧化硫治理、資源環(huán)境綜合利用等項(xiàng)目的金融服務(wù)創(chuàng)新。此外，還應(yīng)加快建立利用財(cái)政、金融、稅收等政策資源支持綠色信貸發(fā)展的有效結(jié)合模式，探索建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償專項(xiàng)基金，攜手把中國綠色金融工作推向更高的發(fā)展階段。

    《意見》針對(duì)貸款類型，設(shè)計(jì)了更細(xì)致的規(guī)定。如對(duì)于各級(jí)環(huán)保部門查處的超標(biāo)排污、未取得許可證排污或未完成限期治理任務(wù)的已建項(xiàng)目，金融機(jī)構(gòu)在審查所屬企業(yè)流動(dòng)資金貸款申請(qǐng)時(shí)，應(yīng)嚴(yán)格控制貸款等等。“綠色信貸”吹起了助力節(jié)能減排工作的號(hào)角。

    “綠色信貸”主要目的是遏制高耗能、高污染產(chǎn)業(yè)盲目擴(kuò)張。以前，環(huán)保部門掌握的污染企業(yè)信息沒能與金融部門實(shí)現(xiàn)“共享”。有的高污染企業(yè)一邊享受信貸支持，一邊環(huán)保不達(dá)標(biāo)甚至違法排污；而銀行方面，由于掌握不到企業(yè)的環(huán)保信息，因污染企業(yè)關(guān)停帶來的信貸風(fēng)險(xiǎn)加大，給銀行的信貸安全帶來了隱患?！兑庖姟返某雠_(tái)，是發(fā)揮信貸政策的結(jié)構(gòu)性功能、支持節(jié)能減排工作的一次重大而有意義的嘗試，大力倡導(dǎo)了綠色信貸的先進(jìn)理念和做法，為金融支持節(jié)能減排的下一步工作奠定了良好的基礎(chǔ)。

    實(shí)行綠色信貸機(jī)制，銀行可以嚴(yán)格控制對(duì)高耗能、高污染行業(yè)的信貸投入，給那些高污染、高耗能企業(yè)釜底抽薪，他們?cè)诜牢壑挝凵暇蜁?huì)由被動(dòng)變?yōu)橹鲃?dòng)，提高環(huán)保意識(shí)。同時(shí)，銀行將加大對(duì)循環(huán)經(jīng)濟(jì)、環(huán)境保護(hù)和節(jié)能減排技術(shù)改造項(xiàng)目的信貸支持力度，優(yōu)先為符合條件的項(xiàng)目提供融資服務(wù)，會(huì)引導(dǎo)資金流向，有力助推防污治污工作。通過信貸政策，我國下階段的節(jié)能減排工作有了一個(gè)得力的“抓手”。